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P2P良莠不齐 网贷投资人关注平台看八点

编辑:东莞融信世纪金融服务公司  时间:2015/12/16  字号:
摘要:P2P良莠不齐 网贷投资人关注平台看八点

来源:网贷之家综合

P2P网贷行业呈“冰火两重天”局面,一方面快速发展,另一方面平台不断爆出的坏账、逾期、跑路事件。投资网贷,防雷成为必备技能,网贷交流论坛一位名叫刘旭庆的投资人总结了一些关于P2P平台的,需要重点关注的要素。

一、不能盲目相信本息担保
 本息担保并非百分百安全。一个平台的兜底能力是有限的,若平台没有兜底能力,再多的担保承诺也是耍流氓。因而投资人应该具有自己的辨别能力。如果平台盈利能力和风控能力跟不上,本息担保就是一句空话。很多出问题的平台,都曾承诺本息担保,但最后还是导致投资人血本无归。
 同是本息担保,哪类类型的比较可靠呢?相对来说,有抵押物的平台相对比较靠谱。拿房贷和车贷这些可以变现的抵押物来说,就算出现坏账,还有抵押物在,平台可以启动抵押物处理程序,将抵押物变现。投资人的风险也相对有所降低。

二、警惕流动性风险 远离拆标平台
 很多平台为了吸引更多的投资人,往往通过拆标方式,把大标拆成小标,或把长标拆成短标进行发布。这样发布出来的标往往时间更短,额度更小,也更容易调动投资人的积极性。但拆标,面临着期限错配,会带来流动性风险,一旦资金供给不上,就会出现资金链断裂,影响平台安全。

三、无核心业务优势的平台要警惕
 纯粹的通道模式的平台,本身没有任何的核心业务,在一些合作机构拿债权,然后通过平台进行撮合。因为风控不在自己手里,这样的平台在风控环节很容易出问题,合作的机构出一旦出现问题,可能就会带来上千万的坏账。另外,越来越多的网贷平台的出现,线下的小贷机构的融资渠道有了更多的选择空间,单纯做通道模式的平台,会丧失议价能力,导致盈利能力降低,平台风险推高。

四、系统安全性应重点关注
 很多人往往容易忽略网站的系统安全性问题。放眼整个网贷行业,平台系统做得参差不齐。有些平台花少量资金就能做一套网贷系统出来上线,网贷系统的复杂性堪比银行,对系统的要求相对较高,系统没做好,投资人的资金安全是完全得不到任何保障的。撇开平台系统自身的良莠不说,随着网贷行业越来越火,网贷网站也受到了一些黑客的关注,他们通过攻击平台获利,这就对平台的技术能力提出了一定的要求。因此对于投资人来说,需要重点关注平台的技术实力。

五、政策合规性必须要考虑
 监管政策一直在说,却迟迟没有落地。一旦政策落地,目前很多不符合政策的平台,将会受到影响。因此,投资人应该透过监管风声,提前做好准备,远离自融平台,远离设立资金池嫌疑的平台,远离资金去向不透明的平台,避免政策性风险。

六、不盲目相信第三方理财平台
“旺旺贷”出事牵连百度,“中汇在线”出事牵连“新浪微财富”,在这些个案中,很多投资人其实是看中的是第三方理财平台的实力,认为在这样的第三方理财平台上购买理财产品就很安全了,其实不然。第三方理财平台上面的项目,毕竟不是他们自己的项目,有极大可能会发生被欺骗的风险。对于投资人来说,不管在哪家平台投资,都应该明确风险意识。

七、大平台也不见得可靠
 对于投资人来说,整个网贷行业的坏账率都不见得乐观。大平台的也不是绝对安全的,关键还是看平台的业务能力,风控水平。没有无风险的投资,还是要多注意分散风险。

八、团队无金融背景的平台都不可靠
 对于网贷行业来说,纯粹的屌丝出身,完全无任何金融背景的平台,一定要远离。虽然网贷是互联网金融的一种形式,但其最根本的属性还是金融。一些完全没有金融从业背景的团队,看到网贷的发展利好,也进军网贷行业。这样团队背景的平台,是相对不靠谱的。从业务上来看,他们没有金融行业的从业背景,既不懂风控,也不懂金融产品,在业务设计和风险控制上,会遇到很大问题。因此,对于投资人来说,一个平台的管理团队是否拥有金融行业的背景,也应该要注意。


 

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